O uso de agentes de IA nas seguradoras já é algo essencial para detecção de fraudes. Já é sabido que essas práticas criminosas geram bilhões de reais em prejuízos para as companhias do setor, com estimativas apontando que elas representam cerca de 10% de todas as reivindicações de seguro – o que encarece os produtos para os usuários honestos. Mas como esse modelo de inteligência artificial atua na área?
O que são agentes de IA?
São programas de software que interagem com seu ambiente de forma autônoma, coletando dados e utilizando-os para realizar tarefas autodeterminadas, para atingir metas predeterminadas. De forma geral, um usuário estabelece esse objetivo, mas é o agente de IA que escolhe como atingi-lo, escolhendo as melhores ações para isso, automatizando diversos processos durante a jornada. Para ficar em um exemplo prático: um AI agent atuando no atendimento a um cliente em uma seguradora, poderá realizar diversas perguntas ao requerente quando acionado e, baseado nas respostas, pesquisará as informações no banco de dados da empresa e formulará a resposta à dúvida do cliente.
Voltados para fins específicos, atuando em cenários de dados específicos, os agentes de IA são capazes de aumentar a produtividade nas empresas. Isso ocorre, por exemplo, na automação de tarefas repetitivas, uma vez que os agentes de IA são capazes de automatizar tarefas do dia a dia, como entrada de dados, geração de relatórios, agendamento de reuniões e produção de atas, além de análise e extração das informações-chave de um documento. Isso permite que os funcionários de uma empresa possam se dedicar a atividades mais estratégicas.
Mas como os agentes de IA ajudam as seguradoras na prevenção de fraudes? É o que explicaremos agora em seis pontos:
1 – Agentes IA realizam análises preditivas e criam pontuações de risco mais eficientes
Eles contam com modelos preditivos que conseguem analisar e prever possibilidades de fraude antes mesmo que um seguro seja aprovado. Essa análise usa dados cruzados por meio da detecção de conexões suspeitas entre diferentes segurados, corretores e prestadores de serviços. Além disso, ela verifica a geolocalização e os dados bancários para identificar inconsistências. Por fim, ela cria automaticamente uma pontuação de risco para cada solicitação de indenização.
2 – Detecção de padrões considerados suspeitos
O uso de agentes de IA nas seguradoras para detecção de fraudes possibilita a análise de grandes volumes de dados em tempo real, o que permite a identificação comportamentos suspeitos em poucos segundos. Isso ocorre graças ao uso de Machine Learning, capaz de detectar padrões de fraudes nos históricos de sinistros. O aprendizado de máquina também compara automaticamente novos pedidos de indenizações com fraudes anteriores, bem como monitora constantemente solicitações do gênero.
3 – Identificação de documentos falsos e informações fraudulentas
Agentes de IA trazem tecnologias como OCR e de reconhecimento de imagens. Dessa forma, eles verificam a autenticidade dos documentos enviados pelos segurados. E com o Machine Learning, eles conseguem analisar o histórico de documentos para identificar padrões fraudulentos, bem como realizar a validação automática de identidades em solicitações online.
4 – Agentes de IA usam base dados externas
Eles podem se integrar a base de dados externas públicas e privadas para realizar a consulta automáticas e verificar o histórico de potenciais clientes. Com isso, eles cruzam informações com dados de órgãos reguladores e também de outras seguradoras. É possível ainda validar CPFs, CNPJs e histórico judicial para identificar reincidência em fraudes.
5 -Análise de comportamento em chamadas de atendimento
Os melhores agentes de IA – como os da Pipefy – conseguem analisar tom de voz e linguagem em chamadas de atendimento. Dessa forma, eles conseguem identificar contradições nas declarações dos clientes ao longo dos pedidos de indenização. Além disso, eles monitoram interações que ocorrem nos chatbots e e-mails e detectam respostas ensaiadas ou inconsistentes em entrevistas com peritos.
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6 – Processos de investigação mais ágeis
Ao realizar a filtragem automática de sinistros suspeitos, os agentes de IA reduzem a carga de trabalho das equipes antifraudes das seguradoras. Isso ocorre a partir de uma automação na coleta de evidências, o que acelera processos de verificação, bem como uma classificação mais inteligente dos casos, para ocorrerem investigações mais detalhadas. O resultado é a diminuição de falsos positivos, protegendo os clientes legítimos.
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